Khi bạn muốn mua nhà, một trong những câu hỏi quan trọng nhất là bạn cần có bao nhiêu thu nhập để đủ điều kiện vay mua nhà. Các ngân hàng sẽ xem xét thu nhập của bạn để đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ đều đặn. Dưới đây là một số yếu tố cơ bản giúp bạn hiểu rõ hơn về yêu cầu thu nhập khi vay mua nhà.

1. Thu Nhập Hàng Tháng

Ngân hàng sẽ xem xét thu nhập hàng tháng của bạn để đánh giá khả năng trả nợ. Cơ bản là thu nhập của bạn phải đủ để chi trả các khoản vay, chi phí sinh hoạt và các nghĩa vụ tài chính khác. Điều quan trọng là tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn không được quá cao.

2. Tỷ Lệ Nợ Trên Thu Nhập (DTI)

Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) là tỷ lệ giữa các khoản nợ bạn phải trả hàng tháng so với thu nhập hàng tháng của bạn. Đây là một yếu tố quan trọng mà ngân hàng sử dụng để đánh giá khả năng tài chính của bạn. Tỷ lệ DTI cao có thể khiến bạn khó vay hơn vì ngân hàng sẽ lo ngại bạn không có đủ khả năng thanh toán các khoản vay.

Để tính tỷ lệ DTI, bạn cần cộng tất cả các khoản thanh toán nợ hàng tháng của mình (bao gồm khoản vay nhà, vay xe, thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, v.v.) và chia tổng số đó cho thu nhập hàng tháng của bạn.

Ví dụ, nếu thu nhập hàng tháng của bạn là $4,000 và bạn có các khoản thanh toán nợ tổng cộng là $1,500, tỷ lệ DTI của bạn sẽ là: 1,500 ÷ 4,000 = 0.375 hay 37.5%

Các ngân hàng thường yêu cầu tỷ lệ DTI không vượt quá 50%. Điều này có nghĩa là tổng các khoản nợ của bạn không được vượt quá 50% thu nhập của bạn. Nếu tỷ lệ DTI của bạn thấp, bạn sẽ có cơ hội vay với điều kiện dễ dàng hơn và có thể được duyệt vay với lãi suất tốt hơn.

Tuy nhiên, nếu tỷ lệ DTI của bạn cao, có nghĩa là bạn đang sử dụng phần lớn thu nhập của mình cho các khoản vay, và ngân hàng có thể yêu cầu bạn giảm bớt nợ hoặc tăng thu nhập trước khi duyệt hồ sơ vay. Để cải thiện tỷ lệ DTI của mình, bạn có thể cân nhắc trả hết một số khoản nợ nhỏ hoặc tìm cách tăng thu nhập.

Bạn có thể kiểm tra tỷ lệ DTI của mình tại đây: 👉  Bấm để tính DTI

Lưu ý: Công cụ này chỉ giúp bạn có khái niệm về tỷ lệ DTI của mình. Để có đánh giá chính xác và tham khảo chi tiết, hãy liên hệ với tôi để được hỗ trợ! (626) 999-1294

3. Chi Phí Ban Đầu và Tiền Đặt Cọc

Ngoài thu nhập hàng tháng, ngân hàng cũng sẽ xem xét khả năng bạn có thể chi trả chi phí ban đầu, bao gồm tiền đặt cọc và chi phí đóng hồ sơ giao dịch (closing cost). Số tiền bạn cần cho việc này có thể dao động từ 3% đến 20% giá trị của ngôi nhà, tùy vào loại vay mà bạn chọn. Ví dụ, vay FHA có thể yêu cầu tiền đặt cọc thấp hơn so với các loại vay khác.

4. Các Yếu Tố Khác

Ngoài thu nhập và tỷ lệ DTI, ngân hàng cũng sẽ xem xét các yếu tố khác như lịch sử tín dụng, loại vay bạn chọn (Conventional, FHA, VA, v.v.) và khoản vay hiện tại của bạn. Nếu bạn có một lịch sử tín dụng tốt và thu nhập ổn định, bạn sẽ có cơ hội vay với mức lãi suất tốt hơn.

Kết Luận

Để mua nhà, bạn cần có một thu nhập ổn định và khả năng chi trả khoản vay hàng tháng. Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) là yếu tố quan trọng mà ngân hàng sẽ xem xét. Đừng quên rằng ngoài thu nhập, bạn cũng cần chuẩn bị cho chi phí ban đầu như tiền đặt cọc. Nếu bạn cần thêm thông tin hoặc hỗ trợ vay mua nhà, đừng ngần ngại liên lạc với chúng tôi!

Trân trọng,
Rosemary Dao
Chuyên viên cho vay thế chấp – Barrett Financial Group