Chiến Lược Mua Nhà Khi Chưa Có Nhà Chính (Primary Home) – Tận Dụng Second Home & Investment Home
Bạn có thu nhập nhưng không thể mua nhà ở tại nơi mình đang sống vì giá quá cao? Đừng để cơ hội trôi qua! Dưới đây là hai chiến lược thông minh giúp bạn bắt đầu sở hữu bất động sản, ngay cả khi chưa thể mua nhà chính (primary home), hướng dẫn giúp bạn tận dụng tốt nhất các lựa chọn này.
1️⃣ Mua Nhà Thứ Hai (Second Home/Vacation Home) – Chỉ 10% Down Payment
Nếu chưa thể mua nhà chính ở nơi mình sống, bạn có thể chọn mua second home ở một khu vực có giá cả hợp lý hơn, phù hợp để nghỉ dưỡng hoặc cho thuê ngắn hạn.
✅ Điều Kiện Để Được Vay Second Home:
Người vay phải sử dụng căn nhà trong một phần thời gian trong năm. Không có quy định cụ thể về số ngày ở.
Chỉ được mua nhà đơn lập (one-unit).
Nhà phải có thể ở quanh năm, không giới hạn theo mùa.
Bạn phải toàn quyền kiểm soát căn nhà, không bị ràng buộc bởi hợp đồng quản lý bên ngoài.
Không được cho thuê dài hạn trên 12 tháng, và không thể dùng thu nhập từ thuê nhà để tính thu nhập vay mua nhà hiện tại.
Vị trí nên xa hơn 100 miles so với nơi cư trú chính, hoặc ở khu vực du lịch, gần biển, hồ, núi...vv
💡 Chiến Lược Tận Dụng Second Home:
Bạn có thể đang thuê nhà, ở chung với gia đình, vợ/chồng, nhưng vẫn có thể mua second home để đầu tư.
Nếu chọn đúng khu vực du lịch, bạn có thể cho thuê ngắn hạn như Airbnb, short term rental…vv để giúp thanh toán tiền mortgage.
Ví dụ: Mua second home ở Florida, Georgia, Colorado…. vv vừa có nơi nghỉ dưỡng mỗi năm, vừa có thể có nguồn thu từ khách thuê du lịch.
2️⃣ Mua Nhà Đầu Tư (Investment Home) – 15%-25% Down Payment
Nếu muốn mua nhà đầu tư (investment home) trước khi có nhà chính, bạn vẫn có thể vay nhưng phải đáp ứng một số điều kiện khác.
✅ Điều Kiện Để Vay Investment Home:
Phải có primary housing history – để sử dụng thu nhập từ nhà cho thuê, nghĩa là bạn cần chứng minh đã có chi phí nhà ở, ví dụ:
Nhà ở chính
Thuê nhà hoặc thuê phòng (có thể chứng minh thanh toán qua Zelle, canceled checks...)
Nếu chưa từng trả tiền, bạn chỉ có thể dùng thu nhập cá nhân để qualify, không được dùng thu nhập từ nhà định mua (future rental income)
Có thể dùng 75% gross rent từ tiền cho thuê cộng với thu nhập cá nhân để tăng khả năng vay, nếu chứng minh được đả có chi phí nhà ở.
Down payment tối thiểu 15%, nhưng nếu có thể đặt 25% thì lãi suất sẽ thấp hơn nhiều.
💡 Chiến Lược Đầu Tư:
Nếu tài chính hạn chế, có thể bắt đầu với 15% down cho investment home hoặc 10% cho second home, sau đó refinance khi giá trị nhà tăng.
Chọn khu vực có tiềm năng tăng trưởng tốt, như nơi có việc làm ổn định, kinh tế phát triển, thuế bất động sản thấp.
Nếu có tiền nhàn rỗi (40-60k) nhưng chưa đủ thu nhập mua nhà ở chính, hãy đầu tư vào khu vực có khả năng tăng giá, sau này bán lấy lời để mua primary home.
📌 Ví dụ: Nếu chưa thể mua nhà ở California do giá quá cao, có thể mua nhà đầu tư nơi giá rẻ hơn và có khả năng sinh lời. Khi giá nhà tăng, có thể bán hoặc refinance để tái đầu tư.
📢 Kết Luận – Đầu Tư Bất Động Sản Không Cần Đợi Có Nhà Chính!
Nếu bạn nghĩ rằng phải có nhà ở chính primary home trước rồi mới đầu tư, thì đó là suy nghĩ sai lầm! Bạn hoàn toàn có thể tận dụng second home hoặc investment home để bắt đầu hành trình đầu tư bất động sản ngay từ bây giờ. Quan trọng là chọn đúng chiến lược và vị trí tiềm năng, nơi có tiềm năng tăng giá, việc làm phát triển và thuế bất động sản thấp. Những chiến lược này không chỉ giúp bạn sở hữu bất động sản ngay cả khi chưa thể mua nhà chính, mà còn là cách thông minh để xây dựng danh mục đầu tư bất động sản, tận dụng lạm phát để gia tăng giá trị tài sản, trong khi người thuê nhà trả tiền vay giúp bạn. Theo thời gian, khi giá trị nhà tăng, bạn có thể tái tài trợ (refinance) để giảm tiền nhà hàng tháng hoặc bán để thu lợi nhuận, tạo nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai. 🚀
👉 Liên hệ ngay để được tư vấn! (626) 999-1294 hoặc đăng ký hồ sơ để kham khảo