🚗🏡 Có Nên Trả Hết Khoản Vay Mua Xe Trước Khi Mua Nhà?

Mua nhà là một quyết định tài chính lớn, và điểm tín dụng (credit score) đóng vai trò quan trọng trong việc xác định lãi suất vay mua nhà (mortgage interest rate). Một điều nhiều người không để ý là khoản vay mua xe (auto loan) có thể ảnh hưởng đến khả năng vay mua nhà.

Vậy, có nên trả hết khoản vay mua xe trước khi mua nhà không? Câu trả lời là KHÔNG – thay vào đó, bạn nên thanh toán khoản vay này trong escrow khi đóng giao dịch. Hãy cùng tìm hiểu lý do nhé!

🚀 Điểm Tín Dụng Ảnh Hưởng Đến Lãi Suất Mua Nhà Như Thế Nào?

Điểm tín dụng càng cao, lãi suất vay càng thấp, giúp bạn tiết kiệm đáng kể trong suốt thời gian vay. Ngược lại, điểm tín dụng thấp sẽ khiến bạn phải chịu lãi suất cao hơn, làm tăng số tiền phải trả hàng tháng.

🔍 Mở hoặc Đóng Tài Khoản Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Như Thế Nào?
Mỗi khi bạn mở hoặc đóng một tài khoản tín dụng, điểm tín dụng có thể bị giảm nhẹ do:

1️⃣ Lịch sử tín dụng thay đổi: Khi đóng một tài khoản lâu năm, bạn có thể mất một phần lịch sử tín dụng tốt, làm giảm điểm tín dụng.
2️⃣ Tăng tỷ lệ nợ trên hạn mức tín dụng (Credit Utilization): Nếu bạn đóng một thẻ tín dụng có hạn mức cao, tổng hạn mức tín dụng giảm xuống, làm tăng tỷ lệ nợ trên hạn mức, ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.
3️⃣ Mở tài khoản mới tạo ra "hard inquiry": Khi mở một khoản vay mới, tổ chức tài chính kiểm tra tín dụng của bạn, làm giảm điểm tín dụng trong thời gian ngắn.

🛑 Sai lầm nhiều người mắc phải:
Nhiều người nghĩ rằng trả hết khoản vay mua xe trước khi mua nhà sẽ giúp dễ vay hơn, nhưng thực tế, điểm tín dụng có thể bị giảm nhẹ khi bạn đóng khoản vay, ảnh hưởng đến lãi suất vay mua nhà.

🔥 Khoản Vay Mua Xe Có Ảnh Hưởng Gì Đến Việc Vay Mua Nhà?

Khi xét duyệt khoản vay mua nhà, lender sẽ tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI - Debt-to-Income Ratio).

💰 DTI = Tổng khoản nợ hàng tháng / Tổng thu nhập hàng tháng

Nếu khoản vay mua xe làm tỷ lệ DTI quá cao, bạn có thể không đủ điều kiện vay số tiền mong muốn. Trong trường hợp này, trả hết khoản vay xe có thể giúp bạn vay nhiều hơn để đáp ứng yêu cầu mua nhà.

⚠️ Tại Sao Không Nên Trả Hết Khoản Vay Xe Trước Khi Mua Nhà?

❌ 1. Điểm Tín Dụng Có Thể Giảm

  • Khi trả hết khoản vay xe, tài khoản đó có thể bị đóng lại, làm giảm lịch sử tín dụng đang hoạt động.

  • Điều này có thể khiến điểm tín dụng giảm nhẹ, ảnh hưởng đến lãi suất vay mua nhà.

❌ 2. Lender Có Thể Yêu Cầu Hồ Sơ Tài Chính Bổ Sung

  • Nếu bạn trả một số tiền lớn từ tài khoản ngân hàng để trả dứt nợ xe, lender có thể yêu cầu bank statement để xác minh nguồn tiền.

  • Nếu trong bank statement có những giao dịch lớn hoặc bất thường khác, lender có thể yêu cầu giải trình và chứng minh nguồn tiền, làm chậm quá trình xét duyệt khoản vay mua nhà.

  • Nếu số nợ xe được trả bởi người khác, bạn cần chứng minh tiền được cho và cần Gift Letter.

✅ Giải Pháp Tốt Nhất: Trả Khoản Vay Mua Xe Trong Escrow!

Thay vì trả trước, bạn có thể thanh toán khoản vay xe trong escrow khi đóng hồ sơ mua nhà. Đây là cách làm thông minh nhất vì:

✔ Không ảnh hưởng đến điểm tín dụng trước khi vay mua nhà.
✔ Không cần cung cấp thêm giấy tờ tài chính rắc rối.
✔ Đảm bảo tỷ lệ DTI hợp lý, giúp vay được số tiền cao hơn.

💡 Quy Trình Trả Khoản Vay Xe Trong Escrow

🔹 1️⃣ Khi ký hợp đồng mua nhà, bạn không cần trả khoản vay xe ngay lập tức.
🔹 2️⃣ Bạn sẽ chuyển số tiền trả khoản vay xe vào escrow, cùng với tiền đặt cọc và chi phí đóng giao dịch 2 ngày trước khi đóng hồ sơ mua bán.
🔹 3️⃣ Khi giao dịch hoàn tất, công ty escrow sẽ thay mặt bạn thanh toán khoản vay mua xe.

💰 Kết quả? Bạn có thể tận dụng điểm tín dụng tốt để có lãi suất vay thấp, mà vẫn loại bỏ được khoản vay xe một cách hợp lý!

🎯 Kết Luận: Đừng Trả Khoản Vay Xe Trước Khi Mua Nhà!

❌ Trả hết khoản vay mua xe trước khi mua nhà có thể làm giảm điểm tín dụng, gây rắc rối với ngân hàng, và ảnh hưởng đến khả năng vay.
✅ Thay vào đó, hãy thanh toán khoản vay xe trong escrow khi đóng giao dịch mua nhà để đảm bảo vay được số tiền mong muốn với lãi suất tốt nhất.

📢 Nếu bạn đang chuẩn bị mua nhà, hãy lên kế hoạch tài chính thông minh để không ảnh hưởng đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn nhé! 🚀💵